Wysokość świadczenia emerytalnego zależy m.in. od kapitału zgromadzonego na koncie emerytalnym, liczby przepracowanych lat oraz waloryzacji składek, czyli corocznej aktualizacji wartości zgromadzonych środków o wskaźnik inflacji i wzrostu płac. Często pomija się jednak fakt, że miesiąc złożenia wniosku ma bezpośredni i całkiem spory wpływ na to, jaką kwotę finalnie otrzymasz.
Najważniejszymi datami dla osób rozważających przejście na emeryturę w 2025 roku są luty oraz lipiec. Dlaczego właśnie te miesiące? Z uwagi na przypadające wtedy waloryzacje.
Emerytura 2025. Luty – waloryzacja świadczeń na start
Zastanawiasz się nad tym, aby przejść na emeryturę jeszcze zimą? Luty to dobry miesiąc na złożenie wniosku o świadczenie emerytalne z powodu corocznej waloryzacji, która odbywa się w marcu. Osoby, które zdecydują się na zakończenie pracy w lutym mogą od razu liczyć na podwyższenie swojego świadczenia o wskaźnik waloryzacji, który w 2025 roku wyniesie 5,52 proc.
Dlaczego to istotne? Waloryzacja ma na celu zabezpieczenie wartości emerytur przed spadkiem ich siły nabywczej w wyniku inflacji. Dla osoby ze świadczeniem na poziomie 2500 zł, 5,52 proc. waloryzacji będzie oznaczać wzrost o około 138 zł miesięcznie. To podwyżka, którą emeryci mogą otrzymać bezpośrednio na start, składając wniosek w lutym.
Dodatkowo, osoby przechodzące na emeryturę w lutym mają zagwarantowane prawo do tzw. trzynastej emerytury, która zazwyczaj jest wypłacana w kwietniu. Trzynastka to dodatkowe świadczenie, które w 2025 roku wyniesie 1 879,27 zł brutto.
Kiedy przejść na emeryturę? Lipiec 2025 – waloryzacja kapitału początkowego i składek
Lipiec to kolejny dobry miesiąc na przejście na emeryturę. W odróżnieniu od waloryzacji marcowej, która dotyczy tylko bieżących świadczeń, w lipcu ZUS dokonuje tzw. rocznej waloryzacji kapitału początkowego i zgromadzonych składek. Jest to proces, który automatycznie zwiększa wartość twoich oszczędności emerytalnych, a w rezultacie może podnieść wysokość przyszłej emerytury nawet o kilkaset złotych miesięcznie.
Roczna waloryzacja kapitału dotyczy wszystkich osób posiadających oszczędności w ZUS, niezależnie od tego, czy przeszły na emeryturę wcześniej. Jednak, składając wniosek w lipcu, możesz skorzystać z pełnej mocy tej waloryzacji przy obliczaniu swojego świadczenia. W efekcie, osoby przechodzące na emeryturę latem często otrzymują świadczenie wyższe o 300-400 zł w porównaniu z tymi, które zdecydują się na wcześniejszy termin.
Marzec i inne miesiące – co warto wziąć pod uwagę przy przechodzeniu na emeryturę?
Chociaż luty i lipiec wydają się najbardziej korzystnymi miesiącami, to nie oznacza, że inne terminy są bezwartościowe. Przykładowo, osoby, które złożą wniosek o emeryturę w marcu, również mają prawo do trzynastej emerytury, co stanowi ważny argument za wyborem tego miesiąca. Jednak brak możliwości skorzystania z waloryzacji marcowej może wpłynąć na ostateczną wysokość świadczenia.
Z kolei osoby planujące złożenie wniosku między kwietniem a czerwcem stracą zarówno na waloryzacji składek, jak i na dodatkowych świadczeniach, takich jak trzynastka. Tymczasem emeryt kończący aktywność zawodową w drugiej połowie roku nie skorzysta z rocznej waloryzacji kapitału początkowego, co również może oznaczać mniejsze świadczenie.
Mimo że luty i lipiec są zazwyczaj najbardziej korzystnymi miesiącami, nie dla każdego będą one idealne. Decyzja o przejściu na emeryturę powinna być poparta indywidualnymi przemyśleniami oraz sytuacją przyszłego emeryta.
